Центробанк рекомендовал банкам внимательно следить за операциями по снятию наличных с корпоративных карт. Инструкции банкам даны в Методических рекомендациях ЦБ №19-МР от 21.07.2017. В ЦБ считают, что целью таких операций является отмывание доходов, полученных преступным путем. Максимальный объем снятия, чтобы не попасть под данную санкцию, — не более 100 000 рублей в день.
Корпоративные карты — это дебетовые карты, привязанные к счету компании или ИП. Они используются руководителем или работниками, например, в командировках. Центробанк указывает, что если объемы обналички через такие банковские карты большие или резко выросли, то это может свидетельствовать об отмывании доходов. Счета, к которым привязаны данные карты, подлежат отслеживанию и блокировке.
Некоторые признаки, по которым банк признает недобросовестными ООО или ИП:
- отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам более 30 %;
- с даты создания юрлица прошло менее 2 лет;
- деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов (или налоговая нагрузка минимальна);
- деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
- поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
- деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
- снятие налички регулярно: ежедневно или в срок, не превышающий 3-5 дней со дня поступления;
- наличность снимают, как правило, не больше 600 тыс руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
- наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием налички в начале следующего операционного дня;
- у клиента нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличности.
ЦБ рекомендовал банкам:
- на периодической основе проводить анализ и определять размер максимальной суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться в течение одного операционного дня с использованием корпоративных карт клиента — юрлица, ИП;
- проводить не реже 1 раза в неделю мониторинг операций с целью выявления клиентов, которые совершают операции, в том числе в части отношения объема получаемых клиентом наличных денежных средств к оборотам по его банковским счетам;
- направлять в Федеральную службу по финансовому мониторингу информацию, указывающую на необычный характер сделки.
Новые рекомендации ЦБ в основном создадут трудности для тех ИП, кто использует корпоративные карты для снятия собственных денег с расчетного счета. Если банки начнут работать по методичке, это может привести к невозможности использования карт для таких операций. Для разблокировки нужно будет каждый раз доказывать, куда пошли снятые деньги.