Ижевск, ул.Майская, д.29, 5-й этаж
(3412) 77-01-32

О блокировке счетов за обналичку с корпоративных карт

Центробанк рекомендовал банкам внимательно следить за операциями по снятию наличных с корпоративных карт. Инструкции банкам даны в Методических рекомендациях ЦБ №19-МР от 21.07.2017. В ЦБ считают, что целью таких операций является отмывание доходов, полученных преступным путем. Максимальный объем снятия, чтобы не попасть под данную санкцию, — не более 100 000 рублей в день.

Корпоративные карты — это дебетовые карты, привязанные к счету компании или ИП. Они используются руководителем или работниками, например, в командировках. Центробанк указывает, что если объемы обналички через такие банковские карты большие или резко выросли, то это может свидетельствовать об отмывании доходов. Счета, к которым привязаны данные карты, подлежат отслеживанию и блокировке.

Некоторые признаки, по которым банк признает недобросовестными ООО или ИП:

  • отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам более 30 %;
  • с даты создания юрлица прошло менее 2 лет;
  • деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов (или налоговая нагрузка минимальна);
  • деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  • поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  • деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
  • снятие налички регулярно: ежедневно или в срок, не превышающий 3-5 дней со дня поступления;
  • наличность снимают, как правило, не больше 600 тыс руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  • наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием налички в начале следующего операционного дня;
  • у клиента нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличности.

ЦБ рекомендовал банкам:

  1. на периодической основе проводить анализ и определять размер максимальной суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться в течение одного операционного дня с использованием корпоративных карт клиента — юрлица, ИП;
  2. проводить не реже 1 раза в неделю мониторинг операций с целью выявления клиентов, которые совершают операции, в том числе в части отношения объема получаемых клиентом наличных денежных средств к оборотам по его банковским счетам;
  3. направлять в Федеральную службу по финансовому мониторингу информацию, указывающую на необычный характер сделки.

Новые рекомендации ЦБ в основном создадут трудности для тех ИП, кто использует корпоративные карты для снятия собственных денег с расчетного счета. Если банки начнут работать по методичке, это может привести к невозможности использования карт для таких операций. Для разблокировки нужно будет каждый раз доказывать, куда пошли снятые деньги.

Нормативные документы:

Методические рекомендации ЦБ № 18-МР 21.07.2017

«О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»


Методические рекомендации ЦБ № 19-МР 21.07.2017

«О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт»

О блокировке счетов за обналичку с корпоративных карт
Оценка: 5/5
Всего голосов: 1
04.08.2017